Criticall illness cover (CIC), czyli ubezpieczenie od chorób przewlekłych

Ubezpieczenie to polega na tym, ze ubezpieczony zabezpiecza się na wypadek diagnozy jednej z wymienionych w polisie chorób śmiertelnych, przewlekłych i stanów (rak, stwardnienie rozsiane, zawal serca, udar mózgu, choroba Alzheimera, Parkinsona, operacje na otwartym sercu, trwale inwalidztwo, transplanty narządów itd.) Przewlekła choroba najczęściej wiąże się z niezdolnością do pracy, a wiec z zagrożeniem spłaty rachunków, czynszu, kredytu. Zwykle ubezpieczyciele ubezpieczają od ok 40-50 chorób. Zasada jest podobna jak przy ubezpieczeniach na życie -ubezpieczony wybiera kwotę, na jaka chce być ubezpieczony i w przypadku stwierdzenia jednej z chorób ubezpieczyciel wypłaca sumę odszkodowania, na jaka jest ubezpieczony. Polisa w tym momencie wygasa. Dobra polisa Criticall illness cover powinna swoim zakresem obejmować obejmuje również dzieci, bez dodatkowej opłaty. Zazwyczaj polisę taką można wykupić do 75 urodzin.

Ponieważ ryzyko zachorowania na np. raka jest wyższe niż to ze ubezpieczony np. zginie w wypadku ubezpieczenia od chorób są droższe niż na przykład ubezpieczenie wypadkowe.
Warto również pamiętać, że im wcześniej pomyślimy o wykupieniu takiej polisy tym będzie ona tańsza, ponieważ wraz z wiekiem ryzyko zachorowania wzrasta a tym samym wzrasta proponowana przez firmę ubezpieczeniową składka. Jeśli z kolei zaczyna się dziać coś złego, zaczynamy chorować, zostaliśmy poddani np. specjalistycznym badaniom serc jest możliwość, że nie każda firma zechce nas ubezpieczyć, zaproponuje nam ubezpieczenie z wykluczeniem istniejącego schorzenia lub składka proponowanej ochrony będzie znacznie wyższa..
Jednym słowem: IM WCZEŚNIEJ TYM LEPIEJ.

Accident Protection

Są to głownie obrażenia doznane w wyniku wypadku (w pracy, szkole, w domu, na wakacjach, czyli jednym słowem wszędzie). Złamania, pęknięcia, poparzenia, a także b. poważne rzeczy jak utrata organów wewnętrznych czy kończyn itd., oraz śmierci w wyniku wypadku. Dodatkowym benefitem jest tu hospitalizacja. Czyli w momencie wykupienia tego rodzaju zabezpieczenia dostajemy rekompensatę, jeśli coś złego nam się stanie i znajdziemy się w szpitalu, dostajemy pieniądze za każdy dzień pobytu w szpitalu czy to z powodu wypadku, czy tez choroby.

Life Cover (LC), czyli ubezpieczenie na życie

Istota wszystkich ubezpieczeń na życie LC jest następująca-ubezpieczony wybiera kwotę, na jaka chce być ubezpieczony i w przypadku śmierci, ubezpieczyciel wypłaca ta kwotę odszkodowania rodzinie. Polisa w tym momencie wygasa. Istnieje jedyny przypadek, gdzie ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z tytułu polisy na życie przed śmiercią ubezpieczonego. Jest o tzw. terminall illness benefit. Jeśli ubezpieczony zostanie zdiagnozowany z choroba śmiertelną, a lekarze nie dają mu na przeżycie dłużej niż 12 m-cy wtedy ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie przed śmiercią ubezpieczonego. Dotyczy to tylko ubezpieczeń na życie.

Ubezpieczenia na życie nie różnią się niczym w zależności od ubezpieczyciela (oprócz składki). Max takie ubezpieczenie można wykupić sobie do 90tych urodzin

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy spowodowanej choroba lub wypadkiem – Income Protection IP

Polega ono na tym, ze, jeśli ubezpieczony zachoruje lub ulegnie wypadkowi i jest niezdolny do pracy min 3 dni robocze, to ubezpieczyciel wypłaca zasiłek za każdy dzień niezdolności do pracy do momentu powrotu do pracy. Nie ważne, co się wydarzy (czy ktoś złamie nogę, czy się poparzy, czy się potłucze, czy jest chory) najważniejsza jest niezdolność do pracy potwierdzona zwolnieniem lekarskim. Chorować, czy być niezdolnym do pracy można być wielokrotnie w trakcie trwania polisy, a ubezpieczyciel nie może wypowiedzieć umowy polisy. Tak jak mówiłam to ubezpieczenie uzależnione jest od zarobków i max można dostać 65% swoich zarobków brutto.

Ubezpieczenie Budynku (Building Insurance)

W UK ubezpieczenia nieruchomości podzielić możemy na dwie grupy.

Pierwszy rodzaj to ubezpieczenie murów-, czyli samego budynku (Building insurance), w którym mieszkamy. Drugi rodzaj to ubezpieczenie majątku tzw. ruchomości (Contest insurance) – czyli tego wszystkiego, co znajduje się wewnątrz naszego domu/mieszkania. Obydwa typy ubezpieczają przed kradzieżą, pożarem, osiadaniem gleby i innymi zagrożeniami i można je zakupić osobno lub razem.

Ubezpieczenie budynku ma na celu pokrycie kosztów odbudowy domu w razie jego uszkodzenia i jest ubezpieczeniem obowiązkowym. Właściciel budynku ma obowiązek ubezpieczyć nieruchomość. Tego rodzaju ubezpieczenia wypłaca odszkodowanie na wypadek szkody wyrządzonej przez pożar, trzęsienia ziemi, osiadania gleby, powodzie i inne zaburzeń pogody, uszkodzenia spowodowane przez pojazdy, samoloty, upadkiem drzew, slupów, anten TV, a nawet zwierzęta. Często tez polisa pokrywa koszty związane z alternatywnym zakwaterowaniem.

Ubezpieczenie zawartości mieszkania/domu (Contents Insurance) Ubezpieczenie to jest najczęściej sprzedawane w pakiecie obok ubezpieczenia domu, ale równie dobrze może być wykupione osobno, szczególnie przez tych, którzy nie są właścicielami budynku tylko go wynajmują. Ubezpieczenie to wypłaca odszkodowanie w wyniku strat lub szkód dotyczących rzeczy ruchomych, czyli Twojego osobistego dobytku. Od komputerów, urządzeń elektrycznych i audio, odzieży i biżuterii do mebli i wyposażenia kuchni. Dobytek ubezpieczyciele określają, jako “wszystko to, co normalnie byłoby można zabrać ze sobą gdyby nieruchomość została sprzedana”. Podobnie jak ubezpieczenie budynku ten typ ubezpieczenia wypłaca odszkodowanie na wypadek szkody wyrządzonej przez pożar, trzęsienia ziemi, osiadania gleby, powodzie i inne zaburzenia pogodowe oraz uszkodzenia spowodowane przez pojazdy, samoloty, drzewa, slupy, anteny TV, a nawet zwierzęta. Często ubezpieczyciele dodają dodatkowe opcje gdzie ubezpieczeniem objęte jest: przypadkowe uszkodzenie dobytku podczas przeprowadzki, koszty żywności w zamrażarce utraconej w wyniku awarii energii elektrycznej. Możliwe jest również ubezpieczenie ruchomości znajdujących się w budynkach poza domem (np. rowery w szopie w ogrodzie). Rożni ubezpieczyciele zapewniają różne poziomy zabezpieczenia.

Ubezpieczenie od popełnionych błędów (Professional Indemnity insurance)

Ubezpieczenie Professional Indemnity (PII) jest przede wszystkim przeznaczone dla profesji, które służą porada dla swoich klientów, czyli: biur księgowych i ludzi pracujących w finansach (bankowców, maklerów, doradców finansowych, brokerów ubezpieczeniowych) oraz architektów i budowlańców, prawników, adwokatów, informatyków, lekarzy, dentystów itp. Podstawowa zasada tego ubezpieczenia jest to, ze wypłaca odszkodowanie za szkodę powstała w wyniku zaniedbania lub błędu popełnionego przez dana profesje (np. Nieodpowiednia poradę lub „błąd w sztuce”). Dodatkowo ubezpieczeniu podlegają najczęściej: utracenie, zniszczenie lub kradzież danych lub dokumentów klientów oraz kradzież pieniędzy należących do klientów. Niektórzy ubezpieczyciele wychodzą poza ta podstawowa zasadę oferując polisy, w których ubezpieczeniu podlegają wszystkie inne szkody, które wchodzą do kategorii odpowiedzialności cywilnej.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (Public Liability Insurance)

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni od błędów popełnionych przez ubezpieczonego oraz jego pracowników. Ochrona obejmuje sytuacje, w których dochodzi do wyrządzenia szkody osobom trzecim. Do szkód tych dochodzi przeważnie w związku z prowadzona działalności lub ewentualnie w związku z użytkowaniem posiadanego mienia osób trzecich. Ubezpieczenie to chroni firmę na wypadek pozwania do sądu z powodu zaniedbania lub błędu w wyniku, którego doszłoby do wypadku lub zniszczenia mienia.
Jeżeli Twoja firma ma do czynienia z osobami trzecimi ten typ ubezpieczenia powinien być Twoim priorytetem. Nie są to drogie ubezpieczenia, a biorąc pod uwagę wysokość ewentualnego odszkodowania, składka wydaje się nieproporcjonalnie niska. Koszty sadowe oraz sumy odszkodowań niejednokrotnie sięgają setek tysięcy funtów. Oznacza to, ze nieubezpieczona firma łatwo może wpaść w niemałe kłopoty finansowe, na wypadek wypłaty odszkodowania. Niestety częstym scenariuszem jest bankructwo takiej firmy.

Firmy, które nie posiadają PLI, maja większe trudności w znalezieniu klientów i partnerów w biznesie i często nie dochodzi do podpisania kontraktów w wyniku braku tego ubezpieczenia.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla pracodawcy (Employers Liability Insurance)

Prawo Wielkiej Brytanii mówi, ze pracodawcy, którzy zatrudniają pracowników są zobowiązani do posiadania Employers’ Liability Compulsory Insurance. Jeżeli wiec jesteś pracodawca w Anglii, Walii lub Szkocji, upewnij się, ze potwierdzenie posiadania tego ubezpieczenia znajduje się w Twojej firmie w miejscu widocznym nie tylko dla klientów firmy, ale przede wszystkim dla Twoich pracowników. Za brak ubezpieczenia możesz zostać ukarany kara do £2500 ZA KAŻDY DZIEŃ, NIE POSIANIA UBEZPIECZENIA! Natomiast za brak dokumentu potwierdzającego wykupienie ubezpieczenia w miejscu widocznym dla pracowników firmy oraz inspektorów BHP grozi kara do £1000. Jako pracodawca jesteś odpowiedzialny za bezpieczeństwo i warunki pracy swoich pracowników? Pamiętaj, ze nie chodzi tutaj tylko o pracowników zatrudnionych na umowę o prace, ale także subkontraktorów. W wyniku nieszczęśliwego wypadku Twój pracownik może pozwać Cię do sadu i rościć sobie odszkodowanie za wyrządzona szkodę. Wypadek nie musi wydarzyć się w miejscu pracy, może to być również poza praca. Zbiór przepisów – Employers’ Liability Compulsory Insurance Act 1969 potwierdza minimalna sumę ubezpieczenia dla pracodawców i jest to kwota £ 5mln.

Ubezpieczenie wydatków (Accident, Sickness & Unemployment Insurance = Mortgage Payment Protection Insurance) oraz Unemployment (ubezpieczenie od utraty pracy)

Ubezpieczenie wydatków jest polisa, która zabezpiecza Twoje miesięczne wydatki. Jest to zabezpieczenie krótkoterminowe (do 24 m-cy trwania choroby) i jest często połączone z posiadaniem kredytów lub pożyczek. Jak sama nazwa wskazuje, jeśli stajesz się niezdolny do pracy w wyniku choroby lub wypadku nie posiadasz możliwości zarobkowania, a przez to masz ograniczone środki na pokrycie Twoich comiesięcznych wydatków takich jak kredyty i comiesięczne rachunki? Posiadając to ubezpieczenie nie musisz się martwic, kto zapłaci Twoje rachunki na wypadek choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Jeśli dodatkowo wykupiona została opcja Unemployment ubezpieczenie również obejmuje sytuacje, kiedy ubezpieczony traci pracę.

Jest wiele różnych ubezpieczeń tego typu na rynku w UK, które posiadają różne opcje i warianty dla osób zarówno zatrudnionych i samozatrudnionych. Ubezpieczony objęty jest ochrona nie tylko w UK, ale także poza granicami UK, a odszkodowanie, jakie można otrzymać miesięcznie waha się w przedziale od 40-65% miesięcznego wynagrodzenia brutto.